基金怎么买?买基金投资心得分享

作者:孙宇晨 来源:www.5idf.cn 2020-10-01   阅读:

作为资本市场中一种常用投资方式,基金一直受到投资者的青睐。在这篇文章里,我将为您详细解读基金,除分析基金的优缺点、介绍基金购买途径外,还将与您分享我多年来买基金的心得,希望对您有所帮助。

一、基金是什么?有哪些类别?

基金(Fund),广义上指为某一目的而集合的一定数量资金。从在资本市场进行投资的角度来看,通常情况下我们提到的基金主要是证券投资基金。

在这个意义上,基金具体指按利益共用、风险共担原则,在集中普通投资者的分散资金后,交给专业基金经理人进行统一管理和运用,以期创造更高的投资回报的一种投资工具。

根据不同的标准,基金可以划分为如下不同的种类:

(1)根据投资标的的不同,可分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金、组合型基金等。

(2)根据组织形态的不同,可分为公司型基金和契约型基金。一般基金如果通过发行基金股份并成立基金投资公司的形式发行,则称为公司型基金;而如果只涉及基金管理人、基金托管人和投资人三方签订基金契约的形式设立基金,则称为契约型基金。

(3)根据交易机制的不同,可分为封闭式基金和开放式基金。其中封闭式基金的基金单位总数是确定的。一旦发行,既不能接受新的投资申请,也不能要求提前赎回。而开放式基金则无上述限制,基金的申购和赎回相对自由。

(4)根据投资风险与收益的不同,可分为成长型基金、平衡型基金和收入型基金。

二、买基金好吗?买基金的优势有哪些?

  • 范围广泛,管道简单

基金通常提供包括世界各地的股票、债券、基金、货币等,投资者可自行选择感兴趣的投资产品。如果投资者自行进行跨国投资,在资讯收集、投资流程及费用对比等方面必然要花费大量时间和精力,而基金则做好所有准备工作,为投资者实现投资目的提供一个快捷通道。

  • 平均成本,分散风险

普通投资者在资本市场进行投资时往往是“单打独斗”,但基金可以采取定期定额的投资方式分批进场,基金投资者的资金也能按期投入,在一定程度上减少投资压力,投资成本也较为平均。

另外,基金是一种多样化的产品,可以根据投资者的喜好将不同行业的不同资产进行组合。通过基金可以有效降低资产集中的风险,保证投资者的交易安全。 

  • 专业决策,把握时机

普通投资者在投资过程中会因很难把握正确的投资时点、不一定具备丰富的相关专业知识、未必能长期监控每种投资产品的价格走势等原因而错过最佳的投资机会,最终无法获得预期的投资收益。

如果采用基金,则将挑选、监察、管理等工作交给基金经理人,利用他们扎实的专业知识和以往的投资经验准确把控市场动向,在整个投资过程种求得稳健的操作保障。

三、买基金的风险有哪些?

  • 手续费种类繁多

基金的主要运作交给基金经理人,因此在手续费方面除传统的印花税、过户费、交易费等,还要对管理人支付经理费、保管费、帐户管理费、业绩表现费等多种费用。

  • 投资自由度受限

选择基金本质上是将买卖的决策权交给经理人,投资者并没有实际操盘的权力,只能根据自己的资金情况决定具体在什么时间申购或赎回基金。

  • 投资总回报较低

基金普遍采取分时分批的分散且稳健型的投资策略。如果投资者能眼光精准、直觉灵敏,在恰当时机买进卖出那些表现突出市场整体水准的股票或其他投资产品,那么,您必将获得超过以追踪市场表现为目标的基金为您带来的收益。

  • 经理人选择困难

拥有一位优秀的基金经理人,将是您在基金投资过程中的最大助力,但如何挑选出专业扎实、经验丰富的经理人也并非一件易事,其难度并不亚于挑选一位值得携手一生的伴侣。对于经理人需要从学识、经历、投资偏好、投资习惯等多方面进行了解,并且也要结合自身的需求进行筛选,同时更要警惕虚假资讯对您的误导。

如果您已经习惯于类似基金的投资模式,那么不妨来试一试差价合约。与基金相比,差价合约在交易市场广泛、分散风险基础上,还具备以下基金不具备的优势:

  • 杠杆更高,成本更低

差价合约利用自身独特的杠杆机制使得投资者无需拥有标的资产,且仅凭借极少初始资金作为保证金即可开仓交易,并且无手续费,低价差。。至于杠杆,根据选择的投资平台和标的资产的不同,差价合约的杠杆在1:5至1:200间不等,最高甚至可以达到1:400。如果持仓过夜,会产生隔夜利息。隔夜利息的费用可于网站交易产品信息部份查看。

  • 交易灵活,双向获利

差价合约仅对标的资产未来价格的预测,无论是看涨还是看跌,都可以下单交易,从而卖出或买入进行平仓。差价合约这一特点使得它被众多投资者作为在短期市场波动中规避风险、对冲现有投资组合的特殊工具。

不过小编还是要提醒大家注意,杠杆机制作用下,投资结果(盈利或亏损)均会成倍增加。

四、基金怎么买?如何买基金?

1、在哪买基金?

  • 银行

依托银行的良好形象及银行销售人员与客户面对面的接触,通过银行管道购买基金是投资者最早的选择,同时也是线下最容易接触到的管道。

但通过银行管道的申购费相比与其他途径是更加昂贵的,并且银行提供给投资者的基金不论是数量还是可选择范围都很小,可供参考的资料资讯也很少,这将会增加投资者的投资风险。 

  • 基金公司直销

登录基金公司的官方网站购买基金是投资基金的另一个管道。通过这种方式可以以比较优惠的费率投资基金,但通常情况下也只能购买到该公司发行的基金,一定程度上限制了投资者的基金选择范围。

协力厂商平台

除上述两种方式,投资者还可以登录专业的基金网站进行基金投资。协力厂商平台不仅可以为投资者提供更多的资讯披露和相应的研究分析,同时最大程度地满足投资者对基金产品的跨平台需求,并提供更低的申购和认购费用。

2、买哪类基金?如何配置基金组合?

  • 构建基金核心组合

在基金的各种配置中应当有所侧重,最好有一个占到基金投资组合60%~80%的核心组合。这个核心组合未来将对投资者最终实现投资目标起着决定性作用,最好选择业绩优良、特点鲜明行业的基金,如互联网、服务业等。

一次性与定期结合

进行投资组合时要特别注意基金的数量。当基金数量太少,容易增加投资的波动性,无法有效地分散风险;但如果基金数量太多,会影响分散风险的效率,对基金的安全性也会造成影响。

3、如何选择基金?

在选择基金时,您应当耐心考虑以下因素:

  • 基金类型

投资者根据自身投资计画确定基金投资的时限、标的资产组合及比例、涉及行业等方向性问题。

  • 历史业绩

虽然历史业绩并不能保证未来收益,但也有一定的参考价值。您在选择时可以关注同一时段同一类型的基金排名,并尽量选择绩效排名在前三分之一、前四分之一的基金。

  • 基金经理人

根据美国沃顿商学院的研究,基金回报中有30%是由基金经理创造的,因此应该谨慎挑选基金经理人,至少不要选择拥有频繁跳槽经历的经理人。

  • 基金公司

应当初步了解基金公司的内部结构、治理情况、经营理念和激励机制,此外公司的抗风险能力也要给予特殊关注。

  • 基金规模

对不同市场、不同类型的基金有不同的规模标准。一般来看,小规模基金操作灵活,大规模基金运行平稳。

  • 基金测评

适当参考专业基金测评机构对基金的评价和分级。全球知名基金测评机构有Morningstar、Lipper等。

五、基金投资心得分享

1、学习之后再投资

进行任何投资决策前都需要相应的基础知识,一定要“多学多看、少动勤思”。当建立了较完善的投资理念,建设了平和的投资心态后再进行投资,能在一定程度上降低亏损风险。

2、学会设置止盈点

许多投资者会陷入一个误区,即基金投资就要不动如山,持有期越长越好。实则不然,基金也存在着波动周期,价格是动态变动的。尽管理论上我们都知道价格必将会达到峰值,但由于各种原因您可能无法准确预测具体的时间点,因此设置适合的止盈点是必不可少的步骤。毕竟,赚得少比反赔好。

3、投资在精不在多

投资的精髓通过投资良好的发展前景而获得更丰厚的投资回报。如果因为贪多,而投资一群没有业绩的基金,那么不仅不会增加收入,反而会增加您的投资负担。

4、资金维持流动性

为确保资金安全和自身的抗风险能力,基金投资时必须保持一部分资金的流动性,选择基金时特殊注意如货币市场基金的取现限额、混合型基金和股票型基金需七天提取赎回费等规定。

5、追涨杀跌要不得

新手投资者出于谨慎,最初都会先用少量资金试水,但往往在看到基金价格上涨后就开始疯狂补仓,且补仓金额远多于第一次买入金额,导致持仓成本迅速升高。因此,小编提醒您,不论进行何种投资,一定要注意持仓成本要在可控范围之内。

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