被动收入来源:虚拟货币借贷

作者:孙宇晨 来源:www.5idf.cn 2020-08-23   阅读:

近几年虚拟货币兴起,让虚拟货币借贷市场也发展起来,也因为算是新兴市场,风险和报酬都比传统借贷市场来得高一些。

虚拟货币的借贷市场大致可分为几种:交易所产品借贷、交易所用户借贷、智能合约借贷、第三方平台借贷等。借贷的货币可能是各式各样的虚拟货币,因为这边讨论的是被动收入,所以为了避免掉波动的风险,就以虚拟货币稳定币讲解为主,以下简称「稳定币」。

稳定币是经过第三方平台背书而建立的数位货币,相较于主流高波动性的比特币(Bitcoin)、以太币(Ethereum),稳定币因为会锚定某个法定货币,所以几乎不会有波动。像是USDT、USDC都是锚定美金的稳定币。

交易所产品借贷

近几年许多虚拟货币交易所都推出了自己的金融性产品,像是Binance的币安宝、OKEX的余币宝有分活存、定存等模式,定存利率普遍高于活存。商品运作模式通常是借贷给交易所方,交易所可以再将资金借给融资用户或其他用途。

交易所用户借贷

交易所内用户借贷像是Bitfinex和Poloniex。运作原理是平台上会有用户想要进行融资交易,所以会有借钱需求,如果你可以提供资金给对方开杠杆融资的话,就可以跟对方收取利息,平台则抽取中间的利息的一定比例做为手续费。这个模式跟交易所产品借贷不同在于交易所可以让一般用户也参与建立借贷市场的过程,有助于让融资市场做得更大。

这类借贷的利息可能在虚拟货币币价波动幅度很大时变得很高,整体而言回报率会高于交易所产品借贷,不过相对风险也比较高,因为如果币价波动幅度过大,平台来不及交割爆仓的融资用户,可能就会让本金也还不回来。交易所普遍都有提供「风险保证金池」,会把交易所赚的钱的一定比例提拨至保证金池中,避免有来不及交割的爆仓用户,但是保证金池也是有限,不一定有办法100%的风险保证。

智能合约借贷

「智能合约」是设定好的能够执行在「区块链」上的程式逻辑,目前主要建立于以太币区块链上,透过区块链技术保证程式逻辑的不可篡改,智能合约的借贷期许不需要第三方的介入就可以完成借贷的过程。因为算是去中心化的借贷,所以又称为Defi (Decentralized Finance)。像是Compound、MakerDAO等等。

这算是一个相对较新的领域,因为试图想要让借贷完全在区块链上自动化的这件事情是这几年才发生的事,所以在制度设计上还有很大的进步空间,风险较高,近期就有发生许多次骇客攻击智能合约的新闻,像是比较著名的bZx事件。

第三方平台借贷

第三方平台借贷像是Crypto.com、Celsius Network等,平台借贷的原理是用户直接把币借出给平台,类似于交易所产品借贷,可能是活存或定存,平台再去自己找有借币需求的企业或用户。

虚拟货币市场是一个相对新颖的领域,不论是交易所、智能合约、第三方平台,都存在着企业恶意倒闭跑路或是亏损的可能性,在许多规范尚不明确的虚拟货币市场中可能会有失去本金的风险。

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