什么是金融科技?

作者:孙宇晨 来源:www.5idf.cn 2020-09-17   阅读:

什么是金融科技?


金融科技是指通过将IT技术与金融相结合,为复杂而困难的金融提供高效便捷的服务。换句话说,它是指基于移动电话和S / W技术提供金融相关服务的企业,被定义为一个行业。 

根据创新的程度,一些将现有的电子金融区分为传统的金融科技,互联网银行,众筹和新服务,例如向新兴金融科技(Emergent Fintech)的简单支付。自10年前就开始使用的网上银行也是一种“金融科技”。过去,金融科技只是使金融产品的使用更加方便,但最近它通过IT技术来创新金融行业。 

金融科技服务区  

Fintech的服务领域可大致分为汇款,付款,资产管理,投资,数据分析和安全性。在韩国,三星支付,Naver Pay和Kakao Pay等支付市场吸引了最多的关注。但是,金融科技的所有领域都处于早期阶段,例如“ Toss”(由Robotadviser的Viva Republica提供的简单汇款服务),它为计算机程序中的每个投资者提供量身定制的策略,以及最近实施的与众筹相关的法律。正在形成。

现实生活中的金融科技

分拆(UNBNDLING)是指通过拆分由一家金融公司全面出售的金融产品来提供单一产品。过去,金融公司负责所有服务。汇款,贷款和投资许多金融服务必须直接由金融机构处理。但是,由于捆绑销售,已经出现了一家专门从事汇款等单一财务事务的金融科技公司。那么,那里有什么样的金融科技产品呢?

1.易付款,易汇款

它是一项服务,可让您快速轻松地免费或以小额费用在线付款或汇款。它已经被许多人使用,并且也是最熟悉的服务。可以说,这是解决金融公证和安全卡等不便的代表性金融科技服务。 

2.机器人顾问

#RoboAdvisor是使用计算机算法的在线自动投资组合管理服务。可以使用算法以低成本构建各种投资和资产管理投资组合。 

目前,许多金融科技公司都在出售机器人咨询服务。尽管费用低廉且交通便利,但它目前并未显示出高回报。但是,由于自动交易程序的性质,数据会随着时间的推移而累积,并且聚光灯将显示出更好的效果。

3. P2P贷款

#P2P贷款不仅可以通过借款人的各种数据评估信用等级,还可以匹配需要钱的人和想要存钱的人,以便进行贷款和投资。换句话说,它是基于众筹概念的个人对个人贷款服务。2005年面世的英国Jopa,被称为第一款车型。P2P服务具有一项功能,使投资者可以检查贷款申请人的个人信息和信用信息,并确定投资对象。从投资者的角度来看,可能会获得比银行存款利率更高的利润,而从贷款申请者的角度来看,可获得的利率要比市场在逐日蔓延的利率低。 

如果没有IT技术,将很难吸引小投资者来贷款产品。它是随着IT技术的发展而出现的一种新型金融产品。因此,随着P2P投资开始获得房地产抵押,投资变得更加稳定。 

4.金融产品推荐服务

最近吸引最多关注的金融科技产品是金融产品推荐服务。有各种各样的金融产品,但是很难找到适合您的产品。金融产品有很多类型,例如卡,存款/储蓄,贷款和保险,因此很难知道哪种产品最适合您。但是,通过金融科技,可以推荐适合个人的金融产品。 

美国是金融科技的领导者,已经拥有许多金融产品推荐服务。NERDWALLET比较并推荐具有各种财务内容的产品。就CREDIT KARMA而言,它以在查询个人的信用等级的同时推荐与信用等级匹配的服务而闻名。

金融科技技术类型 

  1. 区块链:金融交易的去中心化区块链 
    技术指的是一种交易技术,其中成员分散存储交易信息,并且每当进行交易时,每个成员的分类账都会被新的交易区块更新。与过去的情况不同,过去所有交易信息都由银行管理,并且交易是通过银行进行的,因此个人之间的安全付款和结算就可以通过银行进行。

  2. 人工智能:像人类一样思考的计算机的出现
    人工智能是指能够像人类一样思考并自己解决问题的计算机技术。在金融领域,由于它可以低成本取代专家投资咨询和资产管理,因此它是一项备受关注的技术。

  3. 大数据:大数据是指
    一种收集,累积,分析和利用高达PB(PB = 10到15次幂)单位的海量数据的技术,这样,大量信息就不会被无意义地分散。大数据技术有望帮助企业和个人做出合理的财务决策。 

  4.  FDS(欺诈检测系统),异常交易预防系统 
    这是一种通过分析现有用户的数据(使用模式,个人信息)并在发生与平常不同的交易时向用户确认事实来预防犯罪的方法。但是,这会产生很多费用。另外,它不是必不可少的技术,因为当发生安全问题时,这是公司而非用户的责任。 

  5. 托管 
    是指第三方参与个人交易的一种形式。如果在买方将付款发送给第三方之后确认这一点,则卖方将货物交付给第三方。现在,第三方采取了向买家和卖家转移资金和商品的方式。 
    这是美国的PayPal和中国的支付宝使用的交易方法。 

  6. 生物特征识别 
    使用指纹,静脉,语音,虹膜和面部等生物特征识别作为身份验证手段时,将不适感降到最低。FIDO联盟正在扩大生物识别标准和服务开发。* Google-Google Handsfree / Samsung Electronics-Fingerprint,Note 7的虹膜识别等。

金融科技vs科技金融

如果金融科技是将ICT技术嫁接到现有的金融用途上,那么techfin指的是使用该技术创建新的金融服务。 

螃蟹可以看成是金融科技,但是techfin的特点是技术更加集中。随着Techfin的发展,处于竞争环境中的Fintech服务也有所增加,这可以看作是双赢策略。

金融科技的安全需求 

存在法律问题->征收高利息所得税是因为它是在贷款公司而非银行中注册的。问题在于这正在完全传递给消费者。 

安全性->由于与付款相关的信息存储在计算机上,因此可能会因黑客入侵而出现问题。

海外趋势

  • 竖起大拇指 

    • 它由中小型商家制造,类似于Samsung Pay。 

    • 通过手机和卡终端进行卡支付->使用MPOS。 

    • 与传统的卡终端不同,它通过低成本的终端销售和固定费率价格低廉地提供服务,并且由于使用了专用卡终端,因此可以快速付款。 

    • 现在,它与Pay7(移动支付解决方案启动)合并。

  • 传递方式 

    • 它使用一种方法来匹配每个国家/地区中两个国家的交易需求->配对。 

    • 它可以低成本使用,因为通过虚拟货币兑换而不是实际货币兑换无需支付货币兑换费。

    • 它与国内公司Paygate一起进入了国内市场。

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